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CSアセット社

投資信託についてのセミナーをするというので、行ってみた。

作成日:2018-05-24, 更新日:2018-08-07

基本

・CSアセット社は「CSアセット株式会社」で、「IFA」という業種(?)になるそうだ
・私自身は知識も向上心も無い。お金は増やしたいけど、面倒だから丸投げしたい。

目的

セミナーに参加しようとしたのは・・・
・具体的な商品のオススメが知りたい
・全体を見直してくれるならお願いしたい
って感じ。

以下は、セミナーに申し込んでからのお話。

ある日・・・

1.SBI証券からメルマガが配信
2.2日後に開催するというセミナーに申込
3.CSアセットから自動返信メール(参加を受付けたという内容)

自動返信メール

自動返信メールは簡素で「何日のセミナー受け付けた」と。

・「From」のメールアドレスはCSアセット社だけど、名前は私(Fromが「CSアセット社(CSアセット社のメアド)」ではなく「私(CSアセット社のメアド)」となっていた)
・通常の自動返信メールには署名として社名や住所、電話などあるけど・・・CSアセット社からの自動返信メールには記載無し。
・セミナーの詳細(場所や日時、持ち物のお知らせ等)についての記載も無い。

1日後(セミナー前日)

セミナー参加の確定メール・電話等、CSアセット社さんからのアクションは無い。

この段階での予定・感想

セミナー参加は確定しているのか、していないのか・・・電話嫌いの私にとっては電話確認するべきか悩む。

悩むが・・・悩むが当日「直接、行こう」と決める
「電話をかける手間」と「無駄足を踏む」を比較すると私にとっては「無駄足を踏む」方がマシ。

セミナー当日の時間前

・セミナー参加の確定メール・電話等、何もなし

セミナー当日

1.セミナーの会場(CSアセット社:ビルの〇階)に向かう
2.ビルに付く。ビルの入り口・エレベーターホールにセミナーの案内無し
3.ビルのフロア案内を見るもビルの〇階にCSアセット社は無い。
4.〇階に付くもセミナーの案内無し
5.〇階にあるのは・・・レンタルオフィスとトイレ。
6.レンタルオフィスの案内図を見るとCSアセット社はあった。
7.どこに行けば良いか分からず・・・CSアセット社に電話する。
※受付や内線電話等無く、勝手にレンタルオフィス内に入って良いのかが不明。

セミナー開始

・セミナー申込フォームのシステムに問題があったらしく参加者が良く分からないと説明あり。
・セミナー後、個人面談を軽くしてしていただく
・現状の資産状況等はPCに入っているので・・・後日(4日後)、PC持参すると約束

この段階での予定・感想

後日(4日後)の状況次第で色々考える。

セミナー翌日(次回約束日の3日前)

・セミナー参加に対するサンキューメールや次回約束に対するフォローメール等は無し

この段階での予定・感想

無料セミナーで金にもならないヤツらにサンキューメールやフォローメールを送らないというコトに対しては理解できる。
理解できるけど、次回約束に対する確認メールはあっても良いのでは?と思う。

次回約束日の2日前

・メール、電話無し

次回約束日の1日前

・明日の約束に対する確認メールや電話無し

この段階での予定・感想

・明日の約束は大丈夫なのだろうか?
・約束時間より早く着いた場合はどうなるのだろうか?

電話嫌いだから・・・なるようになるさ。

約束日の時間前

・本日の約束に対する確認メールや電話無し

この段階での予定・感想

当日になっても何も向こうからアクションが起きないって・・・殿様商売だ・・・。

約束日

1.約束時間の15分前につく
2.レンタルオフィス内のCSアセット社に直接行くわけにもいかず・・・少し待つ
3.約束時間の10分前に、担当者の携帯に「着いた」という内容のショートメッセージ送付
4.約束時間の5分前、無反応
5.約束時間の数分前、エレベータホールに担当者がやってきた

・PC持参するとは伝えているが・・・電源・・・延長ケーブル等は用意されていない。
※電源の無いトコで打ち合わせ等はよくあるし、ノートPCだから電源はなくとも大丈夫。

・レンタルオフィス自体にWifiがあり・・・パスワード類が無くとも接続可能。

相談内容

・投資信託、iDeCo、新規公開株のコトで確認
・iDeCoは無料で提案してくれるそうだ
・投資信託は「SBI証券でプラン変更」するか、「別の証券会社で口座開設」したあとに提案してくれるそうだ
※新規公開株が「欲しい or 欲しくない」でプランを選択

プランは
A.投資信託の購入時に手数料がかかる
B.投資信託、株の購入時に手数料がかかる
の2タイプ。
→新規公開株が欲しい・・・「B.投資信託、株の購入時に手数料がかかる」タイプのプランになる。

プラン:B.投資信託、株の購入時に手数料がかかる

「株の購入時の手数料」がネック。

・提案してくれた投資信託を含め、CSアセット社が利益を出してくれるという保証は無い。
・新規公開株が確実に貰えるわけではない。
・自分の判断で株の売買しても当然、手数料がかかる。

一番の目的は新規公開株

一番の問題は「新規公開株」が貰える可能性。可能性が高いのか低いのか・・・それが問題。

基本、SBI証券からCSアセット社に割当がいき、CSアセット社が各支社に割当て。その後、顧客に割当てとなる。

「顧客に割当て」はどういう基準で割り当てるのか・・・ってのが不明。
それに「新規公開株」にもランクや購入代金額の問題もある。

つまり・・・
・購入代金額の問題で買えない可能性→そもそも対象外にされる
・ランクの低いものしか回してもらえない可能性
・そもそも回してもらえない可能性

割当てするには・・・CSアセット社に限らず「良い話は優良会員を優先する」ってのが普通だと思う。

「CSアセット社にとって優良会員」を推測

CSアセット社にとっての「優良会員」は「投資信託をいっぱい買ってくれる会員」と推測。
※「投資信託をいっぱい買ってくれる会員」は購入回数が多いという意味では無い。

CSアセット社の利益はざっくりいうと「投資信託」の「購入時の手数料」と「信託報酬」になるそうだ。
つまり・・・
・買う回数が多い会員
・買う回数が少なくとも信託報酬を多く払っている会員
が「優良会員」になると思われる。

・・・というコトは、余剰資金が潤沢にある会員は優良会員になれる。
そうじゃない会員は優良会員になれない。

じゃぁ、私はどうなる? 余剰資金が潤沢に無い→優良会員になれない。
つまり「新規公開株」を回してもらえる可能性は低いと思われる。

担当者に話を聞くも「新規公開株が回ってこない可能性が高い」という印象は拭えないまま終了。

そのため「B.投資信託、株の購入時に手数料がかかる」ではなく「A.投資信託の購入時に手数料がかかる」にすると結論。
プラン変更はSBI証券さんに直接、電話して変更届の用紙を送ってもらうというコトらしい。

iDeCo

現状の内容を見ていただき、軽く比率についてアドバイス。

「商品の見直し、具体的な数字は?」と聞くと「商品が分からないから無理」と回答。
でもすぐに「商品の一覧あります?」と追加回答をもらう。

商品の一覧はサイトからダウンロードできるので、その場でPDFをダウンロードし担当者にメールする。
後日、「商品の見直し、具体的な数字」を教えてくれるそうだ。

相談終了

ひとまず・・・
・「投資信託の購入時に手数料がかかる」のプランで申し込むと約束。
・iDeCoの(商品の見直し、具体的な数字について)見直しをお願いする
で終了。

ビルを出ようとすると正面玄関はシャッターが降りており外に出れない。
裏口を探してビルから出る。
※CSアセット社の担当者から「裏口から出てください」的な説明は・・・無かった。

この段階での予定・感想

・パスワード無しで利用可能なWifiを使って証券会社のサイトにログインさせるコトに対して放置なんだ・・・
・ビルの正面玄関が閉まっているコト、教えてくれない会社って初めて・・・
・これまで、先方からの電話・メールなどのアクションがまったく無い。

・・・きっちり利益だしてくる提案をしれくれるなら良いけど・・・そうじゃないならクズ企業。

約束日の翌日

・前日にメールで送ったPDFについて「PDFありがとう」や「調べるから待って」などのメールや電話は無し。
・その他、前日のサンキューメールやアフターフォローのメールも無し。

SBI証券さんにIFAコースの申込用紙を送ってもらおうと思ったが、仕事の都合で電話できず。

この段階での予定・感想

「投資信託の購入時に手数料がかかる」のプランで申し込むと約束したが・・・前日までのコトを考えると悩む。
※午前は申し込もうと思っていたが、夜になると・・・悩みだした。

約束日から3日後

連絡はまだ来ない。

ひとまずSBI証券さんにIFAコースの申込用紙を送ってもらおうと思うが・・・電話は平日のみ。今日は土曜日。
電話嫌いだし、その電話は平日限定だから、ネットから依頼できる良いなぁ・・・ってコトでサイトを見る。

IFAコースの手数料のページから「申込み関連のページにいけるかなぁ・・・」と思い見ていたら株式の手数料に目がとまった。

CSアセット社さんの説明だと・・・
・株の売買の手数料もかかるタイプ
・株の売買の手数料はかからないタイプ
の2つがあると言ってた。

SBI証券さんの手数料のページを見ると・・・
・スタンダードプラン◇1注文の約定代金(~50万):250円 (税込270円)
・IFAコース インターネット手数料◇現物 1回の約定(~50万):440円(税込475円)
※IFAコース(プランA)の手数料も最低2500円。

SBI証券さんに手数料のページとCSアセット社さんの説明のどっちが正解か確認しようと問合せすることに。
今日が「土曜」なので返答は最短で「月曜」。

約束日から5日後

SBI証券さんに問合せをした2日後(※土曜に問合せメールを入れて、月曜に回答)

SBI証券さんから回答がきた。「手数料のページが正解」と。

ちなみCSアセット社さんからは、今日も連絡は来ない。

約束日から1週間後(セミナー申込みより10日後)

音沙汰なし。

ひとまず・・・私にとってはクズ企業って判断。

まとめ

・セミナー申込みから、セミナー受講し、個人面談をしていただき、
・その中で、「IFAプラン」に申し込むと意思表示をしたうえで、
・セミナー後の面談で、現状の資産状況をすべてさらけ出して
・家族構成も伝えたにもかかわらず
・・・放置。

・・・これって、個人情報を収集することが目的だったのかと勘繰ってしまう。

しかも、株の売買の手数料については嘘をつかれた。
本来なら先方との話し合いで誤解だったのか、嘘だったのか判断するんだけど・・・
連絡が無いから、嘘つき企業なんだろう。
逆だね。嘘つき企業だから連絡してこないのだろう。

CSアセット社という企業は、そういう企業だってコトがよく分かった。

備考:IFAプランを利用する場合

CSアセット社は私にとって残念な企業ではあるが、IFAプラン自体は、まだ興味がある。

ただ、株の手数料を考えると
・現在、利用している口座を「IFAプランにする」ってのは避ける。

私の場合だと
・株の売買等は、現在利用している口座で行う
・投資信託等は、楽天証券等、別の証券口座をIFAプランで開設
・万が一、新規公開株が貰える可能性があるなら、IFAプランに種銭を放り込んでおく。

一つの証券会社で口座を二つ開くことは出来ないそうだ。
※CSアセット社の人が言ってただけで確認は取っていないので、コレも嘘かもしれない

その後、約束日から2週間経過

まったく音沙汰なし。

まとめ

2日前 セミナー申込 ・SBI証券さんからのメールからCSアセット社のセミナーを知り、申し込む
・自動返信メールの内容に疑問を抱く(メールのFromの間違い、署名が無い)
1日前 ・音沙汰なし
当日 セミナーと個人面談(1回目) ・セミナー開始時間まで音沙汰なし
・セミナー会場での問題(建物内に案内の紙すら無い)
・システムの不具合があったとかで、参加者の一部が不明
1日後 ・次回約束に対するフォローメールも含めて音沙汰なし
2日後 ・音沙汰なし
3日後 ・音沙汰なし
4日後 個人面談(2回目) ・約束の時間まで音沙汰なし
・約束の時間の10分前にSMSを送るが返答無し
・約束の時間の数分前にエレベーターホールに現れる
・PC持参者に対する延長ケーブルを含めた電源周りの気配りなし
・レンタルオフィスのWifiのセキュリティがどうなっているのかは不明
・ビルの夜間出入口に対する案内無し
5日後 ・個人面談のアフターフォローを含めてまったく音沙汰なし
6日後 ・音沙汰なし
7日後 SBI証券さんへ問合せ(土曜) SBI証券さんに申し込みをしようとしたら、土曜でTELはダメ。ネットから申込は無い。
料金プランを見ていると疑問が出てきた。
・CSアセット社の説明:株の売買の手数料がかからないプラン在り
・SBI証券さんのサイト:株の売買の手数料かからないプラン無し
→SBI証券さんへ確認
8日後 ※日曜のためSBI証券さんからの回答なし
9日後 SBI証券さんから回答あり ・サイトの記載通り「株の売買の手数料かからないプラン無し」が正解と回答
14日後 SBI証券さんに追加問合せ ・これまで、CSアセット社からは音沙汰なし
・「何故、このような企業をSBI証券さんが紹介しているのか?」と質問
15日後 SBI証券さんから回答あり ・「紹介している理由」を知りたかったけど、企業として伝えられないとのコト
・「CSアセット社側に申し伝えた」とのコト。
→とりあえず、どうしようもないので、諦める
16日後~以降 CSアセット社から、ずっと音沙汰なし